De la Innovación a la Inclusión: Cómo las fintechs están impulsando el Desarrollo Sostenible en América Latina

La contribución de las fintech al desarrollo sostenible

La Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible, adoptada por las Naciones Unidas, establece 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que abordan los principales desafíos globales, incluidos la pobreza, la desigualdad, el cambio climático y la inclusión social.

Como un Plan de Acción a favor de las personas, el planeta y la prosperidad, la Agenda 2030 plantea 17 objetivos, 169 metas y 230 indicadores de carácter integrado e indivisible que abarca las esferas económica, social y ambiental. En este contexto, las fintech se han convertido en actores clave para avanzar hacia estos objetivos mediante la transformación del sector financiero.

Las fintech, combinando tecnología e innovación, no solo están revolucionando la manera en que accedemos a servicios financieros, sino también desempeñan un papel crucial en el avance hacia los ODS. Por ejemplo, democratizan el acceso a los servicios financieros al permitir que más de 1,4 mil millones de personas no bancarizadas, según el Banco Mundial, puedan participar en la economía formal^[1]. Este acceso se traduce en oportunidades de crédito, ahorro y protección financiera para comunidades vulnerables.

Integrar la sostenibilidad en el modelo de negocio de las fintech no solo les permite contribuir al desarrollo sostenible, sino también diferenciarse en un mercado cada vez más competitivo.

Entender la inclusión y educación financiera más allá: El rol de las fintech

La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades —transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros— y que se prestan de manera responsable y sostenible.

Se considera que la inclusión financiera es un elemento que facilita la consecución de 7 de los 17 ODS. Además, el Grupo de los Veinte (G20) se comprometió a promover la inclusión financiera en todo el mundo y reafirmó su compromiso de implementar los “Principios de alto nivel del G20 para la inclusión financiera digital”^[2].

Tener acceso a una cuenta digital es un primer paso hacia una mayor inclusión financiera, y sirve como vía de acceso a otros servicios financieros (seguros, crédito, inversión, entre otros). El acceso a servicios financieros facilita la vida diaria y ayuda a las familias y las empresas a planificar desde objetivos a largo plazo y mejora la calidad general de sus vidas.

Además, es fundamental prestar atención a la protección del consumidor y a la capacidad financiera para promover servicios financieros responsables y sostenibles. La educación financiera, definida como el proceso mediante el cual las personas adquieren conocimientos y habilidades para tomar decisiones informadas sobre el manejo de sus finanzas personales, es un componente clave para garantizar que los usuarios puedan maximizar los beneficios de los servicios financieros.

Las fintech tienen un papel crucial en este ámbito, no solo al ofrecer acceso, sino también al desarrollar herramientas que empoderen a los usuarios para tomar decisiones informadas y sostenibles, promoviendo así una mayor autonomía financiera y responsabilidad en el uso de los recursos.

Impulso al financiamiento sostenible

Las fintech están revolucionando el panorama de las finanzas sostenibles al desarrollar una amplia gama de productos financieros innovadores. Estos productos, como los préstamos verdes, los bonos sostenibles y los microcréditos para proyectos sociales, facilitan el acceso a capital para iniciativas que promueven la transición hacia una economía más sostenible. Al mismo tiempo, la aplicación de tecnologías como blockchain garantiza la transparencia y trazabilidad de los fondos, generando confianza en los inversores y fomentando prácticas más responsables en toda la cadena de valor.

Más allá de los préstamos y bonos tradicionales, las fintech están desarrollando una variedad de instrumentos financieros diseñados específicamente para impulsar la sostenibilidad. Las fintech están facilitando la inversión en proyectos de impacto social, como la educación, la salud y la vivienda, a través de plataformas de crowdfunding y fondos de inversión especializados. Estos productos no solo generan retornos financieros, sino que también contribuyen a resolver problemas sociales y ambientales.

Otras tecnologías, como la inteligencia artificial y el big data, están siendo utilizadas para desarrollar modelos de riesgo más precisos y personalizar las soluciones financieras, lo que a su vez fomenta la inversión en proyectos sostenibles.

Incorporar la sostenibilidad en los modelos de negocio no solo contribuye a mitigar los riesgos climáticos y sociales, sino que también fortalece la resiliencia de las operaciones financieras en el largo plazo y posibilita nuevas oportunidades de negocio.

Al democratizar el acceso a los servicios financieros, fomentar la transparencia y movilizar recursos hacia proyectos con impacto positivo, las fintech pueden traccionar inversión y ser protagonistas en la construcción de un futuro más justo y sostenible.

4. Oportunidades de la región.

América Latina y el Caribe hoy presentan un enorme potencial de crecimiento para las fintech debido a que:

1. Sus países cuentan con grandes poblaciones jóvenes y una creciente clase media;
2. existen muchas necesidades financieras insatisfechas, como el acceso a crédito, seguros y servicios de pago;
3. hay una creciente demanda de soluciones financieras sostenibles; y,
4. existe un semillero de innovación fintech, con startups que desarrollan soluciones adaptadas a las necesidades locales.

Si bien las fintech tienen un inmenso potencial en la región, también enfrentan desafíos. La regulación, la brecha tecnológica en nuestra región y la necesidad de garantizar la seguridad de los datos son áreas que requieren atención continua. Es por ello que se requiere de la colaboración público -privada donde los gobiernos, empresas y sociedad civil actúen articuladamente.

Si además se incorpora la sostenibilidad en los modelos de negocio de las fintech no solo responderá a una necesidad global, sino que también abrirá nuevas oportunidades de innovación, crecimiento y competitividad.

En un mundo en el que la tecnología y la sostenibilidad están cada vez más interconectadas, las fintech representan una oportunidad única para transformar no solo la economía, sino también la sociedad.

Bibliografía

1. “Global Findex Database”Banco Mundial. (2023). Informe sobre Inclusión Financiera Global: Global Findex Database 2021
2. The Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth Foro Económico Mundial. (2023). Fintech y Sostenibilidad: Tendencias Globales.
3. Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la recuperación Banco Interamericano de Desarrollo (IDB). (2024). La Oportunidad Fintech en América Latina.
4. Fintech and sustainable development Report UNEP https://www.unep.org/resources/report/fintech-and-sustainable-development-assessing-implications

^[1] Según el informe Global Findex 2021 del Banco Mundial, aproximadamente 1.400 millones de adultos en todo el mundo no tienen una cuenta en una institución financiera o con un proveedor de dinero móvil.

^[2]  https://www.gpfi.org/sites/gpfi/files/G20%20High%20Level%20Principles%20for%20Digital%20Financial%20Inclusion.pdf?utm_source=chatgpt.com