Cómo usar la Inteligencia Artificial para la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo

Este artículo, escrito por Claudia Zambrano, Asociada Senior de nuestros socios en Perú, Damma Legal Advisors,analiza cómo la Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) en el sector financiero. Aunque centrado en la ley peruana, el contenido es de interés global, resaltando nuevas oportunidades y desafíos para instituciones y reguladores.

Cómo usar la Inteligencia Artificial para la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo

Uno de los ámbitos de aplicación de la Inteligencia Artificial recientemente identificado es en la prevención de delitos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) en el sector bancario financiero, sector que, por el riesgo intrínseco que presenta el procesamiento de un alto volumen de operaciones transaccionales, se ha visto involucrado en los últimos años en controversias relacionadas a la falta de detección de actividades criminales. Para implementar mejores sistemas en la detección y prevención de delitos LA/FT, entidades financieras están poniendo en marcha proyectos vinculados a la capacitación de su personal en el uso de la IA, con el fin de: (i) entrenamiento de la IA en la identificación de operaciones que tienes características relacionadas a una operación LA/FT; (ii) identificación de las señales de alerta, así como descarte de falsas señales; (iii) ejecución de forma eficiente del análisis de datos de las transacciones que ejecutan al día; entre otros.

Una forma en cómo algunos países están incentivando la prevención del LA/FT aplicando la Inteligencia Artificial, se demuestra, aunque no de forma explícita, en la Anti-Money Laundering Act (AML Act), aprobada por el Congreso de los Estados Unidos de América en el año 2021, en la cual se delega al Departamento del Tesoro de dicho país, la preparación y realización de conferencias que permitan la discusión de la aplicación de nuevas tecnologías (como la IA), en la prevención y detección de delitos financieros y otras actividades ilícitas. Desde perspectiva del sector privado, luego de la controversia de verse involucrado es un esquema de lavado de activos en el año 2017, el banco con presencia global HSBC ha ido progresivamente implementando controles de LA/FT, con el apoyo de la Inteligencia Artificial.

En el Perú, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) busca que sus supervisadas implementen sistemas de detección y prevención, especialmente cuando ciertos rubros comerciales son susceptibles a proporcionar servicios que facilitan el LA/FT. La Resolución SBS No. 789-2018, que aprueba el marco regulatorio sobre la prevención del LA/FT (la Norma), bajo la supervisión de la UIF-Perú (UIF), es de aplicación obligatoria a bancos, empresas de crédito, cajas municipales, empresas de préstamos, casas de cambio, entre otros (los Sujetos Obligados).

Los Sujetos Obligados tienen el deber de implementar un sistema de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo (SPLAFT) que deberá comprender como mínimo la aprobación de políticas y procedimientos para la gestión de los riesgos LA/FT, así como la aprobación de procedimientos para prevenir y detectar operaciones inusuales, y prevenir, detectar y comunicar a la UIF-Perú operaciones sospechosas, presuntamente vinculadas con LA/FT. Cabe resaltar que la Norma define a las operaciones sospechosas como aquellas operaciones realizadas o que se hayan intentado realizar, cuya cuantía o características no guardan relación con la actividad económica del cliente de los Sujetos Obligados, o que no cuentan con fundamento económico; o que por sus características, se pueda conducir razonablemente a sospechar que se está utilizando a los Sujetos Obligados para transferir, manejar, aprovechar o invertir recursos provenientes de actividades delictivas o destinados a su financiación.

Considerando la normativa peruana de prevención LA/FT, la Inteligencia Artificial puede ser la respuesta a los Sujetos Obligados para que estos cumplan eficientemente con sus obligaciones regulatorias, así tenemos que la IA puede ser entrenada para identificar en tiempo real, con precisión, señales de alerta (analizando las características objetivas de una operación) en operaciones financieras que puedan considerarse como operaciones sospechosas. Esta tarea es especialmente relevante considerando que los sujetos obligados pueden recibir miles de transacciones en un día. Adicionalmente, dado que es obligatoria la designación del Oficial de Cumplimiento, sujeto responsable de vigilar la adecuada implementación y funcionamiento del SPLAFT de un Sujeto Obligado, en dicho individuo puede recaer la responsabilidad de la implementación del IA en el SPLAFT, donde con la experiencia previa en la supervisión del SPLAFT puede entrenar a la IA y liderar el proyecto de su implementación en su organización.

Adicionalmente, es pertinente mencionar que, la aplicación de la Inteligencia Artificial en la prevención del LA/FT concuerda con los objetivos de la Ley No. 31814 , Ley que promueve el uso de la inteligencia artificial en favor del desarrollo económico y social en el Perú (la Ley IA) – una de los primeros marcos regulatorios sobre IA aprobados en la región de Latinoamérica -, el cual incentiva el uso de esta herramienta para promover la mejora de la economía peruana, así como para toda otra actividad económica y social a nivel nacional. Cabría preguntarnos, si es necesaria la aprobación de una norma específica que promueva el uso de la Inteligencia Artificial en el sistema financiero peruano; sin perjuicio de ello, la normativa actual de IA incentiva al sector privado a buscar eficiencia en el desarrollo de sus actividades con el apoyo de la Inteligencia Artificial.